东北网6月14日讯(关键 徐秋鸣 记者王明菲)“如果银行不改变，我们就改变银行。”阿里巴巴董事局主席马云数年前发出的忠告，并未震醒了所有传统银行。“与互联网大数据牵手，和电商联手，跟农民握手，醒得早、起得早、跑得快”的桦南县农村信用合作联社，不到五年时间便成为带领8万多农户走进“互联网+小康”阳光路上的“农民银行”。
农民满意度逐年提高，农信社存款逐年增多，农贷投放逐年增多，农信社理财等业务量逐年增多。
“7亿元贷款，不良1.75亿元。”五年前的严峻现实，让当年就任仅3天的桦南县农村信用社理事长崔文铭痛下决心：牵手互联网，深耕大数据，创新求发展。在建立一支由47名客户经理组成的服务队伍，实施精准式服务，全面修复诚信的同时，首开全省农信联社先河，率先建立“互联网+小康大数据”，将全县10个乡镇的农民生产经营致富基础信息、生活方式基本信息，其中包括农户信贷偿债能力、信用能力、偿还意愿、理财需求、对互联网等现代化通信手段掌握程度等基础信息近30万条，一网“捕”尽，并且随着发展进行适时的变更，为农信社信贷随着需求走，农户信贷需求实现“当日贷”，“急需速贷”，实现“投贷、理财、帮办一体化”奠定了坚实的基础。
活在竞争，兴在融合。面对互联网金融新模式形成的锐不可挡大潮，桦南农信社以“竞”求存，凭“合”而兴，迅速打出了一套融合发展组合拳。主动抛出橄榄绿，与通过建立完善的电商综合服务平台来布局农业生态圈，实现中国县域电商体系建设的综合运营服务商——桦南铂胜云农技术有限公司进行深度融合。一是网络融合。农信社已在全县100多个村屯设立农民自助服务终端金融平台，云农公司在近87个村屯设立电商服务站、电商平台，服务站安农信社POS机，刷信用社小康联信卡，争取在年底实现全县192个村屯网络全覆盖。二是数据融合。以农信社的“互联网+小康大数据”为基础和根本形成的数据信息，再加上铂胜云农网站形成的农户消费信息，融合政府各相关部门数据信息，实现数个平台大数据共享。三是产品融合。桦南农信社对已推出的“当日贷”信贷产品进一步完善提高，并组织力量开发线上金融产品，以差异化、特色化贷款方式稳定农村信贷市场，到目前桦南联社农村信贷市场占有率达到81%以上。四是闭环融合。发放“小康联信卡”，即发放给参与生产和农产品流通以及购买生活消费品需要资金的农民，又发放给经营种子、化肥等农业生产资料的经销商和经销农副产品的企业和客商，但对于经销商在便农兴农上提出具体限定标准，失信违规者将收回“小康联信卡”。持卡人即可享受农信社贷款9折的待遇，又享有在桦南网上平台自营专区(含日用品、服饰、家居用品、食品、饲料、母婴玩具等)购物8折的优惠。
功在基础，长在转变。应对互联网金融形成的新挑战，桦南农信社以变应变。提升素质，解决“本领恐慌症”。与电商等相关部门联合对信合员工和农户进行互联网金融相关知识的培训，内部将300名信合员工人人打造成“能学明白、说明白、干明白”的复合型的信合队伍，外部在每户农民中都培养一名电商明白人。增加帮手，消除盲区。为打通“互联网+小康大数据”金融服务最后一公里的问题，桦南农信社还在每个村屯普通群众中发展3至5名“互联网金融知心人”。到目前已发展653名知心人，通过知心人为信用社提供补充了4317户的优质可用信息，补漏挖潜发放贷款4317笔达21330万元，其中发放种地大户22个。今年年初评出3个信用乡镇，91个信用村，信用乡镇覆盖率达到33%，信用村覆盖率达到47%，桦南联社对信用乡镇的信用户降低贷款利率12%。跳出常规，独辟蹊径。走出以往靠服务靠发放礼品靠拉关系造网点揽储促贷的传统套路，以满足客户非金融需求来促进金融业务提升，增加与百姓的亲近黏合度。仅新近由农信社主办的聘名师开展的高考前系列咨询辅导活动，还有与县机关工信委邮政部门联合推出的忠信孝道礼义文化知识征文比赛，就使桦南农信社社会知名度美誉度和互联网金融业务实现了双丰收。
五年磨一剑，到目前桦南县已有84721户农民被“拴”在桦南县农信社的“互联网+小康大数据”发展快车上。得益于大数据的“智慧支持”，使农民贷款不难不贵更便捷，推动了农信社由传统向数字化现代农商行转型升级的步伐，拉长了产业链。农民有钱存在农信社，用钱就找农信社，买日常生活用品卖农副产品也找农信社。桦南联社已经达到60余个村屯贷款需求全覆盖、无一遗漏。2012年贷款96091万元，到2016年年投贷已达164809万元，在全县县域内各家商业银行贷款投放份额从26、32%升至80%以上。
大数据也为构建智慧农信社，建设阳光信合队伍，实现阳光信贷阳光监管，实时监督，电子留痕，上了一道数据铁笼子。用大数据管人管事管权，真正实现了权力运行可视化、监督具体化、管理预测化。桦南农信社五年所投贷款无一笔损失。今年年初以来，新增贷款17271万元，累放77856万元，新增贷款预计达到2.5亿元(省联社年初既定指标5000万)，增幅位居全省前列；2012年初存款余额116531万元，2016年末达397333万元，现已达到42亿，县域内存款份额从2012年25.29%升至2016年的42.94%；各项理财业务也是与日俱增，一片春色。
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